借款40萬 手續費16萬 套路貸的套路有多深?

  
2021-09-29 11:05:20
    

 

  岳波 四川法治報全媒體記者 馬超
  
  “低息、無抵押、秒放款……”這些輕松貸款的廣告語是否曾戳中你的心?當心!這可能是犯罪分子精心設下的詐騙套路!有受害人收到所謂40萬元的“貸款”后,竟被收取了16萬元的高額“手續費”……綿陽市公安局經過1年多時間的縝密偵查,全鏈條搗毀盤踞在綿陽主城區的“套路貸”惡勢力犯罪團伙,為數十名受害人追回全部經濟損失1000余萬元,落網的14名犯罪團伙成員被法院判處1年至15年8個月不等的有期徒刑。
  
  9月27日,曾經被“套路貸”團伙用“房產抵押”手段騙走30萬元錢財的張先生,專程來到綿陽市公安局刑偵支隊,將一面寫有“利劍出鞘保平安,掃黑除惡護民生”的錦旗送到了民警手中,感謝民警為他挽回全部經濟損失。
  
  低息秒放款?這家貸款公司有貓膩
  
  2019年2月,綿陽男子劉某因資金周轉需要,經人介紹找到一名叫張某的男子協商無抵押借款。張某與劉某簽訂了8萬元的無抵押借款合同后,由一名自稱是“貸款公司”老總的男子馬某向劉某轉款8萬元。2月14日,劉某收到借款后,按該“貸款公司”的要求支付了1.7萬元的的“砍頭息”和“服務費”。之后,由于劉某未按期還款,“貸款公司”多次通過電話和微信對他進行辱罵威脅,還到劉某家中以及工作地對其進行滋擾謾罵甚至推搡,并迫使劉某某寫下允許“貸款公司”上門催債的承諾。同年4月底,不堪其擾的劉某選擇報警。
  
  另一名受害人是給公安機關送錦旗的張先生。2019年5月,張先生找到這家“貸款公司”,以城區一套房產為抵押借款,最終被對方以扣除“砍頭息”“點子費”“房產過戶稅”等名目,被騙走30萬元。面對巨額財產損失,張先生選擇了報警。
  
  綿陽市公安局刑偵支隊三大隊根據兩起報警線索,組織警力迅速開展偵查,發現兩起案件都是典型的“套路貸”詐騙。經過數月努力,民警初步掌握了所謂的貸款公司是一個“套路貸”犯罪團伙,分為管理層、財務、后勤等層級。根據前期偵查,該公司負責放款和組織催債的管理人員左某和其幾名“馬仔”進入了警方視線。
  
  2019年8月15日,綿陽市公安局組織刑警、特警等警力分別在綿陽市游仙區、涪城區、高新區、安州區同時行動,一舉抓獲左某等6名犯罪嫌疑人。經過對落網嫌疑人的審訊,結合勘驗提取的電子證據,一個隱藏在左某等人幕后的“套路貸”犯罪團伙逐漸浮出水面。
  
  案偵民警從掌握的證據中梳理出60多份“借款合同”,并且先后與多名受害人取得了聯系,發現這些受害人均是陷入“借款”套路,債務越滾越多,長期被左某等人騷擾、威脅,部分受害人還遭受了暴力。
  
  借新來還舊?他陷入套路債臺高筑
  
  小黃是眾多受害人之一。2018年7月,他看到了汽車后視鏡上有一張“貸款”小卡片??ㄆ蠈憹M了“低息、秒放款……”這讓正好有資金需求的小黃動了心,他通過卡片上的聯系方式接觸到了“貸款公司”的“業務員”。
  
  同年7月31日,“業務員”張某、徐某、李某讓小黃將自己名下的一處房屋抵押借款15萬元。小黃同意后簽訂了借款合同,“業務員”張某當即全額轉款15萬元給小黃,整個辦理流程不過一小時。隨后,“業務員”徐某、李某又拿走了小黃的身份證、房產證及房門鑰匙等物品。
  
  就在小黃收到借款后,徐某等以收取“砍頭息”等為由,要求小黃支付了6.783萬元。最終,小黃名義上借款15萬元,但實際只收到8.217萬元。一個月后,小黃的借款就到期了,他無力還款,此時,“貸款公司”以“轉單平賬”為由,將小黃帶至一典當公司,讓小黃將房屋作抵押,借款40萬元。當小黃收到40萬元轉賬后,再次按要求向“業務員”及典當公司支付了“砍頭息”“手續費”等費用16.075萬元,由此,小黃已被騙入典型的“套路貸”詐騙之中。同年9月25日,高額的“服務費”和極端的還款期限再次讓小黃捉襟見肘,“業務員”又再引導小黃“借新還舊”……短短幾個月,“貸款公司”以“滾雪球”的模式讓小黃的債臺高筑,其本人、親戚、朋友不斷受到電話騷擾,“貸款公司”還組織人員到小黃家對他及其家人進行言語辱罵、威脅和毆打。
  
  非法獲利上千萬“套路貸”團伙被團滅
  

  偵查員經過艱苦細致的工作,逐步掌握該“套路貸”犯罪團伙核心管理層為黨某、馬某等人,他們糾集左某、彭某等人,多次誘使或迫使受害人簽訂借貸、房屋過戶抵押、擔保等相關協議,后又通過“以貸還貸”“轉單平賬”等方式,故意制造銀行流水,惡意虛增借貸金額、肆意認定違約,以所謂貸款中介行規為由,從中收取“外訪費”“砍頭息”等費用,非法獲取受害人房產、車輛和資金共計1000余萬元。在犯罪過程中,該團伙還實施了滋擾威脅、暴力催債、非法侵入他人住宅等行為。
  
  警方在摸清該惡勢力犯罪團伙組織構架、作案規律、人員軌跡,固定犯罪證據后,集中收網時機已然成熟。2019年9月,民警在綿陽經開區等地抓獲黨某、馬某等人。截至2020年1月,警方先后多次出擊,共抓獲“套路貸”團伙成員30人。公安機關對黨某、馬某、左某等14人采取刑事強制措施,對其他違法情節顯著輕微人員,依法進行了批評教育。
  
  犯罪團伙落網后,公安機關又通過數月的追贓挽損工作,為數十名受害人追回全部被非法抵押的房產、車輛,凍結團伙涉案資金。
  
  今年7月22日,綿陽市中級法院以犯詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪,分別判處黨某、馬某、左某等14名被告人1年至15年8個月不等的有期徒刑,并處罰金共計250萬元。
  
  警方提醒
  

  據參與案件偵破工作的民警介紹,在“套路貸”的典型套路中,先是通過“秒放款”等謊言,誘惑受害人貸款,后再通過一系列非法手段虛增受害人的債務,在受害人無力還款時,又通過暴力或者軟暴力的方式索債。
  
  警方提醒,首先,一定不要輕信來路不明的借款平臺。其次,一旦不慎形成了借貸事實,要警惕債主在討債過程中,不斷持續壘高債務。如果債主在索取債務的過程當中,實施了一些暴力或者軟暴力的手段,如跟蹤、恐嚇、威脅、電話短信滋擾等,一定要及時報警求助。

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